Как работает ломбард (статья на правах рекламы)

Ломбард – востребованная в любом обществе организация. Ее целью является выдача кредита под залог ценных вещей поклажедателя (человека, сдающего вещь в ломбард). Для клиента ломбарда кредит выгоден тем, что средства он получает сразу, риск при этом не очень велик – потерять можно всего лишь конкретную вещь. Ломбард в любом случае получает прибыль: если сам человек гасит кредит и проценты по нему, то заведение получает денежные средства, а если поклажедатель не способен их выкупить, то ломбард, в соответствии с законом, содействует в реализации вещи и погашает таким образом долг заемщика перед собой.

Немного личного опыта и исторической справки

Когда-то давно автору этой статьи довелось поработать в ломбарде. Тот ломбард отличался от современных. Он появился сразу после перестройки и носил ярко выраженный характер эпохи начала девяностых. Представьте себе совершенно убийственный интерьер – деревянные стулья для посетителей, аптекарские весы для измерения веса ювелирных изделий и камней, хранилище – подвал, в котором в рядок стояли внушительные сейфы с сокровищами… Перед стойкой приемщика и консультанта располагался самодельный прилавок.

Подсветки витрин не было, само помещение темное, полуподвальное. Через скупой просвет потолочного окна ценители музейных редкостей и халявы пытались рассмотреть монеты, медали и другие невыкупленные хозяевами ценности. С другого входа в ломбард потоком шли посетители. Они несли то, что считали особенно дорогим – золото, технику, меха, иконы, антиквариат, а иногда и вовсе что попало – тарелки да бытовую технику.

Тот ломбард не пытался походить на что-то псевдоисторическое, он поневоле был таковым. Зато современные собственники для привлечения клиентов пытаются воссоздать аутентичность магазинчикам, антикварным лавкам и ломбардам: модно обустраивать пространство так, чтобы ломбард был похож на те далекие времена, когда их только-только придумали, а случилось это веке в XXV.

Можно только воображением дорисовать, какими были те самые ломбарды!

Первым зафиксированным в истории ломбардом стало в 1498 году итальянское заведение Mont-de-piété, а чуть позже ломбарды распространились по всей италии и за ее пределами. Еще раньше, безусловно, существовало и ростовщичество, и ссуды – идея брать ценности под денежное обеспечение – возникла в тот момент, когда эти самые ценности появились.
Итальянцы из Ломбардии распространили опыт работы заведений по всей территории Франции, где и получили наименование ломбардов, “прибыльных домов ломбардцев”. К 1500 году ломбарды распространились по Европе, а к XVIII веку пришли и в Россию тоже.

Первые российские ломбарды появились во времена Петра I. В 1733 году ссуды под залог драгоценных металлов можно было получить в государственной Монетной конторе. Долгое время ломбарды были исключительно государственными организациями. В конце XIX века появились ломбарды акционные, а первым доподлинно известным ломбардом стало вологодское заведение, открытое в 1888 году.

Возможно, историческое прошлое ломбардов так вдохновляет современных бизнесменов, что на вывесках большинство из них пишут “ЛомбардЪ”. Как по мне, слишком банальный маркетинговый ход.

Принцип работы ломбардов

Шел 1995 год. Однажды к нам в ломбард зашла хрупкая старушка. Она долго развязывала платок за платком, чтобы затем вывалить на прилавок фамильные бриллианты. Камни утратили блеск из-за того, что никто не хотел их чистить и полировать уже много лет, но под слоем жира и грязи было видно – огромные бриллианты со спиленной кареткой (старинный способ огранки драгоценных камней), довольно чистые для камней такой величины.

-Я хотела бы получить за них ссуду, – прошамкала старушка.

Оценщик протер серьги и кольцо тряпочкой, покряхтел – как ювелирное изделие они стоили дорого, но как антиквариат (клеймо с оттиском “голова женщины” свидетельствовало об их дореволюционном происхождении) могли оцениваться еще дороже. Он посмотрел на бабушку – выкупит ли она их, или пришла расстаться с фамильным гарнитуром навсегда?

-Выкуплю, – буркнула старушка. – Конечно, выкуплю. Сын с рейса придет и деньги отдам.

Заключили сделку, подписали бумаги с оценкой и согласием клиента. Бабушка спрятала рублики в свой ридикюль и поковыляла домой, оплачивать коммуналку и раздавать долги.

В этом небольшом отрывке приведен принцип работы ломбардов. Если вам интересно продолжение этой истории, а оно будет кульминационным, читайте статью до конца…

Ну, а мы остановимся на основных принципах работы ломбардов.

Принцип, собственно говоря, только один – ломбарду надо как можно быстрее предоставить кредит под залог ценностей, чтобы позже получить средства обратно вместе с процентами.

В России деятельность ломбардов регулируют Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ “О ломбардах” и Федеральный закон №353 “О потребительском кредите (займе)”. Кстати, в законе “О ломбардах” прописано, что название “ломбард” для организации, занимающейся предоставлением кредитов под залог, обязательно . Таким образом жители Ломбардии на века установили свое историческое первенство в этом вопросе!

 

Виды ломбардов

В зависимости от вида залоговых предметов учредители и собственники ломбардов руководствуются теми или иными законодательными актами.

Ювелирные ломбарды

Услугами таких ломбардов пользуются обеспеченные люди, имеющие стабильную прибыль. Об этом свидетельствует статистика – люди редко не выкупают свои драгоценные вещи из ювелирных ломбардов. Ювелирные ломбарды обязаны иметь у себя эксперта-оценщика по драгоценным камням и металлам, а также обязаны соблюдать целый ряд предписаний. В работе помимо перечисленных законов такие организации руководствуются федеральным законом № 41-ФЗ от 26 марта 1998 г. «О драгоценных металлах и драгоценных камнях», и ФЗ № 173-ФЭ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле».

Часовые ломбарды

Часы – предмет, который может стоить как дорого, так и очень дорого. В зависимости от металла, из которого эти часы сделаны, часовой ломбард также, как и ювелирный, обязан руководствоваться вышеперечисленными законами. Неплохо было бы такому ломбарду иметь на штате часовщика и антиквара.

Автомобильные ломбарды

В настоящее время у многих людей с собственности или в доверительном управлении имеется автомобиль. По разным причинам и в силу личный обстоятельст автомобиль может быть заложен в ломбард. При этом далеко не любой автомобиль годится для оставления его под залог – принимаются иномарки не старше 5 лет и отечественные машины возрастом до 7 лет. Условия выдачи кредита под такой залог- автомобиль остается в ломбарде, хотя бывают исключения. В любом случае должник обязан будет выплатить залоговые средства в оговоренный срок, иначе автомобиль попадет на штрафстоянку, а оттуда на залоговый аукцион.

Ломбарды недвижимости (в России запрещены)
Недвижимость – самый дорогой актив на нашем рынке. Именно поэтому ломбарды в некоторых странах охотно принимают под залог квартиры, дома или землю. В России же такой вид ломбардов отсутствует, запрещена даже реклама таких услуг.

Меховые ломбарды

Шуба – мечта почти любой женщины. И дело здесь не только в эстетике и тепле. Шуба это еще и очень ценный актив, за который можно получить неплохой залог. Некоторые владелицы могут сдавать свои шубы в ломбард на лето, а к зиме выкупать обратно. Или забывать о них, если они вышли из моды… Мода и женщины непостоянны. А стоимость залога под меховое изделие не больше 60% от его стоимости.

Бытовые ломбарды

Такие ломбарды пользуются огромным спросом у небогатой части населения, поэтому часто бытовая техника и мобильные телефоны остаются не выкупленными. Очень просто взять и заложить айфон на недельку-другую.

Что можно и что нельзя закладывать в ломбард?

В ломбард можно заложить буквально все движимое имущество, если у вас есть на него права. Нельзя закладывать только недвижимость и то, что вам не принадлежит.

Контроль деятельности ломбардов

Банк России осуществляет регулирование деятельности ломбардов и надзор за нею, за исключением “Регулирования деятельности ломбардов и надзор за их деятельностью, за исключением их деятельности по хранению вещей, сдаче в аренду (субаренду) недвижимого имущества, их деятельности банковского платежного агента, оказания ими консультационных и информационных услуг” (Статья 2.3. “Регулирование деятельности и надзор за деятельностью ломбардов”, ФЗ “О ломбардах”).
Таким образом, контролирующая функция Банка России сведена к направлению предписаний и разъяснительной работе.
Никто иной в деятельность ломбардов вмешиваться не вправе, ни органы власти любого уровня, ни чиновники. За “исключением исключений” – стандартно прописанных в иных федеральных законах.

Изменения в законодательстве для ломбардов

Последнее изменения в деятельности ломбардов произошли в 2020 году. Теперь наименование ломбарда не обязано содержать слово “Ломбард”. Кроме того, стало запрещено привлекать к деятельности средства частных лиц и ИП, расширены часы работы ломбардов – ранее они работали с 8:00 до 20:00, а с новым порядком могут не закрываться до 23:00. Также появилась возможность осуществлять дополнительные виды деятельности, снизился уровень контроля Банка России, а сумма предоставленного залога не должна превышать стоимости вещи. Теперь сумма долга будет увеличиваться до момента погашения должником всего залога, за исключением дня погашения кредита. Реализация вещи стоимостью до 300 000 рублей стала возможной без прохождения особых процедур. Сохранен принцип открытости торгов.
Также с 11.01.2021 года официальный рынок ломбардов будет состоять только из подтвержденных организаций – а их во всей России не более 3 000.

 

Ломбарды и криминал

Здесь можно было бы рассказать о том, насколько рискуют владельцы ломбардов своими средствами, и как часто в окошко оценщика заглядывает полиция, но я лучше расскажу до конца ту историю из 90-х.

Бабушка, сдавшая бриллианты в ломбард, отошла в мир иной, так и не успев их выкупить. Вот тут началось самое интересное – сын, вступивший в наследство через полгода после ее смерти, потребовал вернуть драгоценности, и даже нанял каких-то бандитского вида людей, которые приходили портить нервы директору. Учитывая, что на дворе были лихие времена, история могла бы закончиться совсем остросюжетно, но, к счастью, наследник и директор ломбарда пошли на компромисс: моряк выкупил фамильные бриллианты, а ломбард получил свои деньги и проценты до момента смерти старушки, остальное время зачли только за хранение.

Как видите, владелец ломбарда обязан знать законодательство от основных актов, влияющих на работу заведения непосредственно, до, казалось бы, совсем далеких реалий – семейного права, например. Второй вариант – взять на штат грамотного юриста, который будет толково справляться с атакующими ломбард нештатными ситуациями. При условии соблюдении законодательства ломбард будет процветать и получать хорошие отзывы от благодарных клиентов.

По вопросам размещения рекламы воспользуйтесь формой обратной связи внизу страницы. У нас можно заказать статью.

Просмотров: 11